Íme öt fontos szempont, amely segíthet abban, hogy idén jelentősen növelje bevételeit: 1. **Költségvetés készítése**: Készítsen egy részletes költségvetést, amely segít nyomon követni a bevételeit és kiadásait. Így könnyebben azonosíthatja a felesleges k

Célok kitűzése és pénzügyi tervezés fontos a gazdagabb jövő érdekében

Legutóbb a mindennapi spórolás fortélyairól beszélgettünk, bemutatva, hogyan érhetjük el a takarékosságot anélkül, hogy a kényelmünkről le kellene mondanunk. Emellett hasznos tanácsokat is megosztottunk a gazdasági válságra való felkészüléshez, hogy bátran nézhessünk szembe a kihívásokkal.

Egy hazai vezető bank öt praktikus lépésben foglalta össze, hogyan érhetjük el, hogy 2025 végén gazdagabbak legyünk, mint amilyenek 2024-ben voltunk. Ha szeretnéd sikeresen menedzselni a pénzügyeidet, íme az öt ajánlott lépés.

Vannak olyan nézetek, amelyek szerint csupán a vágyaink élénk képzelgésével elérhetjük céljainkat, de ha valódi változást szeretnénk elérni, akkor első lépésként a szokásaink átalakítására van szükség. Ez az elv minden életterületre, így a pénzügyekre is érvényes; csak akkor tudunk előrehaladni, ha világos, konkrét célokat tűzünk ki magunk elé. Ellenkező esetben olyanok leszünk, mint egy kapitány nélküli hajó, amely céltalanul sodródik az óceán hullámain. Amikor pénzben kifejezett célokat állítunk fel, sokkal könnyebben megvalósíthatóvá válnak, hiszen mindig tisztában leszünk azzal, hol tartunk a megvalósítás útján, és mennyi pénzre van szükségünk a céljaink eléréséhez. A költségvetés megtervezése mellett elengedhetetlen, hogy a pénzügyi céljainkat is meghatározzuk! Lehet ez egy új, korszerű porszívó vagy autó beszerzése, egy felejthetetlen nyaralás, de akár hosszú távú célok is, mint például a nyugdíjunk kiegészítése, vagy a gyermekünk felsőfokú tanulmányainak finanszírozása. Ha tisztában vagyunk azzal, mikor és mire mennyit kell költenünk – vagy éppen mennyit érdemes félretennünk –, sokkal hatékonyabban tudjuk megtervezni a jövőnket.

A legjobb, ha nem lemondásként gondol erre a tartalékra, hanem olyan pénzként, amely Önért van, Önért dolgozik. Miért ne lehetne a legfontosabb anyagi célja a saját pénzügyi biztonsága és jóléte? Márpedig, ha így van, akkor mindenek előtt erre költsön: fizesse ki először saját magát!

Kezdje el a hónap elején félretenni egy előre megtervezett összeget, így elkerülheti, hogy a hónap végén már ne maradjon megtakarítható pénze. Használhatja a borítékos módszert, de sokkal hatékonyabb, ha rendszeresen átutal egy megtakarítási számlára. Amennyiben látja, hogy van egy biztosan félretehető összeg, tekintsen rá már a hónap legelején „elköltöttként”, de pozitív értelemben. Ezzel a lépéssel a megtakarítása már „biztonságban van”, és nem fogja más célra felhasználni.

Mindenkinek vannak olyan szokásai, amelyek bizonyos költségekkel járnak, és ezeket gyakran észre sem vesszük. Nem arról van szó, hogy teljesen le kellene mondanunk a kényelemről és az élvezetekről, de ha egy kicsit alaposabban megnézzük a havi költségvetésünket, biztosan felfedezhetünk olyan állandó kiadásokat, amelyekről érdemes lenne lemondani, vagy legalábbis csökkenteni őket. Például, ha rendszerint heti négyszer rendelünk ételt házhoz, érdemes elgondolkodni azon, hogy ezt a számot csökkentsük mondjuk kétszerre. Hogy megtudjuk, mennyit tudnánk így spórolni, egy praktikus és szórakoztató pénznyelő kalkulátor nagy segítségünkre lehet.

Sokan elkerülik a szolgáltatási számlák és szerződések átbogarászását, pedig ezekben rejlenek azok a kiadások, amelyekről esetleg nem is tudunk, és amelyekről érdemes lenne lemondani. Elsőre talán kellemetlen feladatnak tűnik feltérképezni, hogy mit tartalmaz a bankszámlaszerződésünk, és mennyit költünk rá, de ezt a műveletet jellemzően elegendő egyszer elvégezni. Ezt követően akár egy online kalkulátor segítségével pár perc alatt kideríthetjük, hogy található-e olcsóbb alternatíva – és általában van is!

Fontos, hogy alaposan mérlegeljük, valóban szükség van-e a telekommunikációs szerződésünk minden egyes részletére, vagy esetleg találnánk-e olyan lakás- és gépjárműbiztosítást, ami ugyanolyan színvonalú, de kedvezőbb áron elérhető. Persze, ehhez egy kis időt és energiát kell áldoznunk a legjobb ajánlatok felkutatására és a szerződések átvizsgálására, de aki nekivág ennek a feladatnak, gyorsan belefog! Mert ha csupán időnként is foglalkozunk ezzel, már azzal is jelentős, akár több tízezer forintos éves megtakarítást érhetünk el.

Sokan azért nem tudják előre mozdítani pénzügyi helyzetüket, mert elakadnak olyan fogalmakkal, szolgáltatásokkal vagy termékekkel, amelyek még ismeretlenek számukra. Pedig senki sem születik azzal a tudással, ami a pénzügyek világában való eligibilitáshoz szükséges. Azok, akik nyitottak és kíváncsiak, sokkal könnyebben tudnak változtatni anyagi státuszukon. Sajnos a valóban ingyenes pénzügyi tanácsadók száma meglehetősen korlátozott, hiszen a legtöbb esetben a tanácsadás mögött valamilyen pénzügyi termék (mint például biztosítás vagy befektetés) eladásának szándéka áll. Viszont a Magyar Nemzeti Bank Ügyfélszolgálata és az MNB megbízásából működő Pénzügyi Navigátor Tanácsadó Irodahálózat független szakembereihez bátran fordulhatunk, hiszen szakszerű és, ami a legfontosabb, ingyenes tanácsokat kínálnak.